中国银行 3 月 26 日晚间公告，2024 年全年营收 6327.71 亿元，同比增 1.38%，净利润为 2378.4 亿元，同比增长 2.56%。董事会提倡派发末期现款股利每 10 鼓吹说念主民币 1.216 元 ( 税前 ) 。末端 2024 年末，集团不良贷款率 1.25%，下跌 0.02 个百分点。
按期存款持续增多，利率下跌明显
2024 年末，中国银行集团金钱悉数 350,612.99 亿元，比上年末增多 26,291.33 亿元，增长 8.11%；欠债猜度 321,083.35 亿元，比上年末增多 24,329.84 亿元，增长 8.20%；集团经受存款余额 242,025.88 亿元，比上年末增多 12,955.38 亿元，增长 5.66%，其中，境内机构经受存款 237,407.72 亿元，比上年末增多 12,496.59 亿元，增长 5.54%；境外机构经受存款 4,618.16 亿好意思元，折合东说念主民币约 32,618.16 亿元，比上年末增长 7.60%。存款的清爽增长为银行提供了填塞的资金起原，维持了银行金钱界限的扩展，总金钱和总欠债均保持清爽增长，增速接近，标明银行的金钱和欠债界限在同步扩展，且增速较为匹配，有益于督察银行的肃肃意见。
2024 年末，集团披发贷款和垫款总和 215,940.68 亿元，比上年末增多 16,322.89 亿元，增长 8.18%。其中，境内机构披发贷款和垫款 185,145.20 亿元，比上年末增多 18,108.60 亿元，增长 10.84%；境外机构披发贷款和垫款 4,237.20 亿好意思元，折合东说念主民币约 29,795.48 亿元，比上年末下跌 2.53%。贷款界限的增长反应了银行在维持实体经济方面的力度，同期也带来了相应的利息收入。
证实期内，境内公司活期存款 40,650.55 亿元，比上年末减少 3,699.98 亿元，平均利率减少 34BP；境内公司按期存款 43,032.51 亿元，比上年末增多 8,408.36 亿元，平均利率较少 13BP；境内个东说念主活期存款 30,047.93 亿元，比上年末增多 1,974.66 亿元，平均利率减少 6BP；境内个东说念主按期存款 59,900.76 亿元，比上年末增多 6,899.77 亿元，平均利率减少 28BP。由此可见，存款持续按期化，尽管利率下跌是趋势性表象，但公司活期和个东说念主按期存款的利率下调更明显，可粗步推断银行饱读吹住户少存按期，多进行糟蹋或者投资。
图片起原 @中国银行 2024 年年报
2024 年末，集团金融投资总和 83,602.77 亿元，比上年末增多 12,015.60 亿元，增长 16.78%，其中，东说念主民币金融投资总和 62,254.91 亿元，比上年末增多 7,837.14 亿元，增长 14.40%；外币金融投资总和折合 2,969.77 亿好意思元，比上年末增多 545.64 亿好意思元，增长 22.51%。以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融金钱、以公允价值计量且其变动计入其他轮廓收益的金融金钱、以摊余资本计量的金融金钱均有不同经由的增长。
此外，存放中央银行及拆放同行款项余额 24,670.70 亿元，比上年末增多 3,492.10 亿元，增长 16.58%，这可能与银行优化资金设立、增多流动性责罚相关。2024 年末，移交债券余额 12,442.00 亿元，比上年末增多 1,810.00 亿元，增长 17.15%，这标明银行通过刊行债券等神色筹集资金，优化欠债结构，镌汰资金资本。
非利息收入增长带动利润增长，利息开销增长率远高于利息收入
2024 年，集团杀青净利润 252.71 亿元，同比增多 63.48 亿元，增长 2.58%，其中，包摄于母公司整个者的净利润 237.84 亿元，同比增多 59.37 亿元，增长 2.56%，净利润的清爽增长反应了银行在意见效益稳步擢升。
证实期内，集团杀青利息净收入 4,489.34 亿元，同比减少 176.11 亿元，下跌 3.77%，利息收入 10,715.39 亿元，同比增多 226.88 亿元，增长 2.16%，其中披发贷款和垫款利息收入 7,453.55 亿元，同比减少 52.46 亿元，下跌 0.70%，主淌若披发贷款和垫款收益率下跌，金融投资利息收入 2,171.28 亿元，同比增多 248.35 亿元，增长 12.92%，主淌若投资界限增长带动，存放央行及存拆放同行利息收入 1,090.56 亿元，同比增多 30.99 亿元，增长 2.92%，主淌若存放央行及存拆放同行界限增长带动。
利息开销 6,226.05 亿元，同比增多 402.99 亿元，增长 6.92%，其中，经受存款利息开销 4,574.86 亿元，同比增多 66.35 亿元，增长 1.47%，主淌若经受存款界限增长；同行过火他金融机构存放和拆存款项利息开销 1,071.17 亿元，同比增多 214.39 亿元，增长 25.02%，主淌若同行过火他金融机构存放和拆存款项界限增长，且付息率有所飞腾。刊行债券利息开销 580.02 亿元，同比增多 122.25 亿元，增长 26.71%，主淌若刊行债券界限增长。
2024 年，集团杀青非利息净收入 1,811.56 亿元，同比增长 15.87%，其中，手续费及佣金净收入 765.90 亿元，同比减少 22.75 亿元，下跌 2.88%，主淌若受市集环境影响，受托、信用欢跃及代理业务等收入减少；其他非利息收入入 1,045.66 亿元，同比增多 270.87 亿元，增长 34.96%，主淌若银行主动把合手金融市集机遇，投资收益增长较好，以及银行在多元业务拓展和金融改进方面的勤快。
2024 年，集团净息差 1.40%，同比下跌 19 个基点。从金钱端看，孳生金钱平均收益率下跌 24 个基点，主淌若受境内东说念主民币贷款市集报价利率 ( LPR ) 下调及存量房贷利率调遣等身分影响，东说念主民币金钱收益率下跌，但外币金钱收益率飞腾，部分对消了东说念主民币金钱收益率下跌的影响。境内东说念主民币中恒久披发贷款和垫款平均余额在境内东说念主民币披发贷款和垫款中的占比为 74.15%；从欠债端看，付息欠债平均付息率下跌 6 个基点。
总体不良率微降，糟蹋贷不良率抬升
末端 2024 年末，中国银行不良贷款余额 2,687.81 亿元，比上年末增多 155.76 亿元，不良贷款率 1.25%，比上年末下跌 0.02 个百分点。集团贷款减值准备余额 5,391.77 亿元，比上年末增多 538.79 亿元。不良贷款拨备笼罩率 200.60%，比上年末飞腾 8.94 个百分点。境内机构不良贷款总和 2,160.89 亿元，比上年末增多 87.92 亿元，不良贷款率 1.17%，比上年末下跌 0.06 个百分点。集团热心类贷款余额 3,164.61 亿元，比上年末增多 262.23 亿元，占披发贷款和垫款余额的 1.47%，比上年末飞腾 0.01 个百分点。不良贷款率的下跌和拨备笼罩率的飞腾，标明银行在金钱质地责罚和风险防控方面赢得了积极收效，信用减值死亡的减少标明银行金钱质地改善，风险防控才能增强。
值得热心的是，末端 2024 年末，制造业不良贷款率 1.08%，较上年末 1.44% 下跌 0.36 个百分点，制造业贷款余额 27,322.83 亿元，比上年末增多 4,023.33 亿元，增长 17.27%，可见银行对制造业企业的融资维持力度加大，且金钱质地保持致密。
个东说念主贷款不良率 0.97%，较上年末 0.76% 飞腾 0.21 个百分点，其中，住房典质贷款不良率 0.61%，较上年末飞腾了 0.13%，信用卡贷款不良率 1.73%，较上年末下跌了 0.1%，其他个东说念主贷款不良率 1.73%，较上年末飞腾了 0.44%。其他个东说念主不良贷款主要包括糟蹋贷，可初步推断个东说念主贷款不良率的飞腾可能与经济环境变化、客户还款才能下跌等身分相关。
金融科技参预与科技东说念主员均有所增多
2024 年，中国银行信息科技参预 238.09 亿元，占贸易收入的 3.76%，同比飞腾 0.27 个百分点。科技参预的增多反应了银行对数字化转型和金融科技发展的醉心。
2024 年末，中国银行科技条线职工 14,940 东说念主，较上年末增多 2,234 东说念主，占集连合工总东说念主数比例 4.78%，较上年末飞腾 0.54 个百分点。金融科技东说念主员的增多，有助于擢升银行的科技研发和应用才能。
中国银行在 2024 年积极探索东说念主工智能大模子的应用，新增超 900 个业务场景，涵盖东说念主工智能、诡秘沟通等界限，笼罩超 3,000 个场景应用，月均实施任务超 20 万次。持续增强金融就业影像识别才能，累计维持超 200 种票证识别。围绕算力、算法和数据，建设专职军队并加速大模子时代改进应用，智能研发场景用户超 3,600 东说念主，使用量达 170 万次，月均生成代码超 133 万行。轮廓诳骗东说念主工智能等千般新时代，在运营责罚、精确营销、科技研发等界限节 约东说念主力超 8 万东说念主月。通过大模子时代，银行概况擢升金融就业的智能化水平，优化客户体验，提高运营成果。
总体来看开yun体育网，受益于债牛及外币金钱收益率飞腾，中国银行杀青了净利润的增长，但存款按期化趋势未改，净息差有连续收窄的可能，据市集揣度年内好意思联储可能会降息 2-3 次，这例必会影响到中国银行的外币金钱收益率，由此不错推断，中国银行 2025 年可能会濒临着不小的盈利压力。（本文首发于钛媒体 APP，作家｜李婧滢，剪辑｜刘洋雪）